Finansieringsformerna för små företag

Här hittar du de vanligaste sätten för ett litet företag att finansiera fordon, utrustning och rörelsekapital. Varje form har en egen sida som förklarar vad den är, när den passar och vad du bör kontrollera innan du pratar med en långivare. Använd jämförelsetabellen för att se skillnaderna sida vid sida och gå sedan vidare till den form som liknar din situation.

Finansieringsformerna sida vid sida

Finansieringsform	Passar för	Säkerhet	Bokföring	Flexibilitet
Finansiell leasing	Bil eller maskin långsiktigt	Objektet, ev. borgen	Beror på regelverk	Låg under avtalstiden
Operationell leasing	Tillgångar som byts ofta	Oftast själva tillgången	Beror på regelverk	Låg under avtalstiden
Fakturabelåning	Företag som fakturerar företag	Kundfordringarna	Beror på upplägget	Följer fakturavolymen
Factoring med regress	Företag med trygga kunder	Kundfordringarna	Beror på avtalet	Följer fakturavolymen
Factoring utan regress	Företag med kreditrisk i kundledet	Fakturorna själva	Beror på avtalet	Begränsad, styrs av kundlimiter
Amorteringslån	Planerade investeringar	Ofta pant eller borgen	Skuld i balansräkningen	Fast återbetalningsplan
Checkkredit	Tillfälliga likviditetssvängningar	Varierar, borgen kan krävas	Skuld för utnyttjad del	Hög, men gränsen kan ses över
Avbetalningsköp	Utrustning och fordon	Äganderättsförbehåll i tillgången	Beror på regelverk	Begränsad

• Finansiell leasing

  Vad det innebär att leasa finansiellt, när det passar ett litet företag och vad du bör kontrollera i avtalet innan du skriver under.

  • Passar för Bil eller maskin långsiktigt
  • Säkerhet Objektet, ev. borgen
  • Bokföring Beror på regelverk

• Operationell leasing

  Hyra av fordon eller utrustning utan avsikt att äga. Här ser du hur operationell leasing skiljer sig från finansiell leasing och när den passar.

  • Passar för Tillgångar som byts ofta
  • Säkerhet Oftast själva tillgången
  • Bokföring Beror på regelverk

• Fakturabelåning

  Du får betalt i förväg mot dina kundfakturor och lånar alltså mot pengar som redan är på väg in. Här står hur det fungerar, när det passar och vad som styr kostnaden.

  • Passar för Företag som fakturerar företag
  • Säkerhet Kundfordringarna
  • Bokföring Beror på upplägget

• Factoring med regress

  Vid factoring med regress kan du få betala tillbaka förskottet om kunden inte betalar. Här går vi igenom vad det innebär och för vilka företag upplägget passar.

  • Passar för Företag med trygga kunder
  • Säkerhet Kundfordringarna
  • Bokföring Beror på avtalet

• Factoring utan regress

  Vid factoring utan regress tar factoringbolaget kreditrisken om en godkänd kund inte kan betala. Här går vi igenom förbehållen och vad de betyder för kostnad och kundkontakt.

  • Passar för Företag med kreditrisk i kundledet
  • Säkerhet Fakturorna själva
  • Bokföring Beror på avtalet

• Amorteringslån

  Ett amorteringslån betalas tillbaka enligt en fast plan med ränta och amortering. Så fungerar det, vad långivaren prövar och vilka säkerheter som är vanliga.

  • Passar för Planerade investeringar
  • Säkerhet Ofta pant eller borgen
  • Bokföring Skuld i balansräkningen

• Checkkredit

  En checkkredit är en kreditgräns kopplad till företagskontot som du använder vid behov. Här går vi igenom när den passar för att jämna ut likviditeten och vad som skiljer den från ett lån med fast löptid.

  • Passar för Tillfälliga likviditetssvängningar
  • Säkerhet Varierar, borgen kan krävas
  • Bokföring Skuld för utnyttjad del

• Avbetalningsköp

  Vid avbetalningsköp tar företaget tillgången i bruk direkt och betalar i delbetalningar. Här går vi igenom när företaget äger den och hur formen skiljer sig från leasing och lån.

  • Passar för Utrustning och fordon
  • Säkerhet Äganderättsförbehåll i tillgången
  • Bokföring Beror på regelverk